Банковский перевод может привлечь внимание финансового мониторинга даже тогда, когда речь идет об относительно небольшой сумме. Важную роль играют не только размер платежа, но и то, насколько операция соответствует обычному финансовому поведению владельца счета.
Об этом рассказала народный депутат Ольга Васильевская-Смаглюк в подкасте "Что с экономикой?". По ее словам, подозрение могут вызвать нетипичные поступления, особенно если деньги почти сразу передают дальше.
Какие переводы могут привлечь внимание банка
Например, если человек обычно получает на карточку около 10 тыс грн, но внезапно ему поступает 100 тыс грн, которые через несколько минут переводят на другой счет, банк может заинтересоваться такой операцией.
Финансовое учреждение оценивает, соответствует ли транзакция обычному поведению клиента. Дополнительные вопросы могут возникнуть и когда деньги поступают от лиц, не связанных между собой или с получателем.
В то же время, сам факт перевода определенной суммы не означает автоматического нарушения. По словам депутата, банки учитывают характер операций и самостоятельно определяют уровень риска в соответствии с собственными процедурами.
Почему банки проверяют переводы
Финансовый мониторинг призван, в частности, предотвращать использование банковских счетов для отмывания средств. Одним из рисков есть ситуации, когда человек за вознаграждение предоставляет посторонним доступ к своему онлайн-банкингу.
Также счета физических лиц-предпринимателей, которые фактически не ведут хозяйственную деятельность, могут использовать для проведения сомнительных операций.
Такие схемы создают опасности и для денежной системы, и для владельцев счетов. Участие в отмывании средств может привести к уголовной ответственности и осложнениям с последующим обслуживанием в банках.
Ольга Василевская-Смаглюк объяснила, что финансовые учреждения могут по-разному реагировать даже на подобные транзакции. Это связано с тем, что у каждого банка есть собственный подход к оценке рисков: одно учреждение может произвести платеж, тогда как другое — отказать из-за опасений санкций со стороны регулятора.
Кто еще должен контролировать подозрительные операции
Депутат обратила внимание, что вопрос финансового мониторинга касается не только банков. Среди проблемных направлений она назвала сделки с недвижимостью, игорный бизнес и регулирование виртуальных активов.
По ее мнению, противодействие отмыванию денежных средств зависит от совместной работы банков, других субъектов первичного финансового мониторинга, государственных органов и правоохранителей. Выявление и расследование подозрительных операций не может полагаться исключительно на финансовые учреждения.
Ранее портал Знай сообщал, изменения в банковских платежах: какие переводы могут стать дешевле.
Также наш портал информировал, блокировка счетов: обычные переводы теперь под прицелом банка.
Кроме того, мы писали, переводы за границу без банка: НБУ открыл валютные операции для небанковских сервисов.
