Навесні 2025 року Національний банк України скасував єдиний ліміт на перекази з картки на картку у 150 тисяч гривень. Однак фінансовий моніторинг нікуди не зник — банки підписали спільний меморандум і перейшли на ризик-орієнтований підхід. Тепер сума, яку можна вільно переказати, напряму залежить від того, чи маєте ви офіційно підтверджені доходи.
Це стосується і грошей, які вам надсилають близькі родичі — батьки, діти, чоловік чи дружина. Якщо переказ не вкладається у встановлений ліміт, банк може його просто не пропустити, а за регулярних великих сум — навіть заблокувати картку до з'ясування обставин.
Які ліміти діють зараз
Замість жорсткого державного обмеження банки встановлюють місячні ліміти, орієнтуючись на індивідуальний ризик-профіль клієнта. Якщо у вас немає документально підтвердженого доходу, діють такі пороги:
- до 100 000 гривень на місяць — для клієнтів із низьким або середнім рівнем ризику;
- до 50 000 гривень на місяць — для клієнтів із високим рівнем ризику.
Ці правила поширюються як на звичайні перекази з картки на картку (P2P), так і на платежі за реквізитами (IBAN). Єдиний виняток — переказ коштів між власними рахунками в межах одного банку, який не враховується до загального ліміту.
Що буде, якщо перевищити ліміт
Банк не штрафує клієнтів і не конфісковує кошти без рішення суду. Якщо ви вичерпали місячний ліміт, система просто не пропустить наступну транзакцію. А от якщо ви регулярно намагаєтеся переказувати великі суми, фінустанова надішле запит із вимогою пояснити джерела походження цих грошей.
Доки ви не надасте відповідних документів, можливість здійснювати великі перекази залишатиметься заблокованою. Саме тому гроші від родичів, які надходять великими сумами без пояснень, можуть стати приводом для блокування картки.
Перекази від родичів: окремі правила
Окремої «пільги» для переказів від близьких родичів у меморандумі банків немає — вони проходять через той самий фінансовий моніторинг. Різниця лише в тому, що родинні стосунки можна підтвердити документально, і тоді банк зніме обмеження. Для цього достатньо надати документи, які підтверджують і ваші статки, і факт родинного зв'язку.
Як зняти обмеження на перекази
Обмеження меморандуму фактично не стосуються громадян, які отримують офіційну «білу» зарплату на картку — банк бачить доходи й автоматично встановлює відповідні індивідуальні ліміти. Якщо ж вам потрібно переказати суму понад стандартний ліміт, необхідно надати банку документи, що підтверджують ваші статки:
- довідка про заробітну плату;
- договір купівлі-продажу рухомого чи нерухомого майна;
- документи про отримання спадщини;
- офіційні виписки про наявність заощаджень в інших установах.
Щойно служба моніторингу банку перевірить ці документи, обмеження на перекази буде знято. Тож якщо родичі планують надіслати вам велику суму, краще заздалегідь підготувати підтвердження доходів або родинного зв'язку, щоб гроші не «зависли» на блокуванні.
Раніше портал Знай повідомляв, змінили банк для пенсії, а гроші не прийшли: що робити.
Також наш портал інформував, не платите кредит: у яких випадках банк не зможе стягнути борг.
