Весной 2025 года Национальный банк Украины отменил единый лимит на переводы с карты на карту в 150 тысяч гривен. Однако финансовый мониторинг никуда не исчез — банки подписали совместный меморандум и перешли на риск-ориентированный подход. Теперь сумма, которую можно свободно перевести, напрямую зависит от того, есть ли у вас официально подтверждённые доходы.
Это касается и денег, которые вам отправляют близкие родственники — родители, дети, муж или жена. Если перевод не укладывается в установленный лимит, банк может его просто не пропустить, а при регулярных крупных суммах — даже заблокировать карту до выяснения обстоятельств.
Какие лимиты действуют сейчас
Вместо жёсткого государственного ограничения банки устанавливают месячные лимиты, ориентируясь на индивидуальный риск-профиль клиента. Если у вас нет документально подтверждённого дохода, действуют такие пороги:
- до 100 000 гривен в месяц — для клиентов с низким или средним уровнем риска;
- до 50 000 гривен в месяц — для клиентов с высоким уровнем риска.
Эти правила распространяются как на обычные переводы с карты на карту (P2P), так и на платежи по реквизитам (IBAN). Единственное исключение — перевод средств между собственными счетами в пределах одного банка, который не учитывается в общем лимите.
Что будет, если превысить лимит
Банк не штрафует клиентов и не конфискует средства без решения суда. Если вы исчерпали месячный лимит, система просто не пропустит следующую транзакцию. А вот если вы регулярно пытаетесь переводить крупные суммы, финучреждение отправит запрос с требованием объяснить источники происхождения этих денег.
Пока вы не предоставите соответствующие документы, возможность осуществлять крупные переводы останется заблокированной. Именно поэтому деньги от родственников, поступающие крупными суммами без объяснений, могут стать поводом для блокировки карты.
Переводы от родственников: отдельные правила
Отдельной «льготы» для переводов от близких родственников в меморандуме банков нет — они проходят через тот же финансовый мониторинг. Разница лишь в том, что родственные отношения можно подтвердить документально, и тогда банк снимет ограничения. Для этого достаточно предоставить документы, подтверждающие и ваши доходы, и факт родственной связи.
Как снять ограничения на переводы
Ограничения меморандума фактически не касаются граждан, получающих официальную «белую» зарплату на карту — банк видит доходы и автоматически устанавливает соответствующие индивидуальные лимиты. Если же вам нужно перевести сумму сверх стандартного лимита, необходимо предоставить банку документы, подтверждающие ваши доходы:
- справка о заработной плате;
- договор купли-продажи движимого или недвижимого имущества;
- документы о получении наследства;
- официальные выписки о наличии сбережений в других учреждениях.
Как только служба мониторинга банка проверит эти документы, ограничения на переводы будут сняты. Поэтому если родственники планируют отправить вам крупную сумму, лучше заранее подготовить подтверждение доходов или родственной связи, чтобы деньги не «зависли» на блокировке.
Ранее портал Знай сообщал, сменили банк для пенсии, а деньги не пришли: что делать.
Также наш портал информировал, не платите кредит: в каких случаях банк не сможет взыскать долг.
