Продали старый ноутбук, телефон или детский велосипед через OLX, получили деньги на карточку и забыли о сделке. Но потом в соцсетях появляются сообщения о проверке таких переводов банками. Поэтому даже обычная продажа собственной вещи начинает вызывать опасения.
Сам факт продажи через OLX, Prom.ua или другую площадку не означает, что счет будут проверяться. Банк не получает информацию о вашем объявлении и не видит, какой именно товар вы продали, говорит юрист Богдан Янкив.
Что видит банк
Когда покупатель переводит деньги на карту, банку доступны данные самой операции: сумма, информация об отправителе и получателе, регулярность платежей и другие реквизиты.
Названия товара или ссылки на объявления в этих данных нет. Поэтому для банка важна не надпись «OLX» и не сам факт продажи вещи, а общая картина движения средств.
Разовый перевод за старый ноутбук или детскую коляску отличается от ситуации, когда на счет регулярно приходят десятки платежей от разных людей. Повторяющиеся сделки могут привлечь внимание банка из-за их характера, а не потому, что продавец нашел покупателей на OLX.
Когда могут попросить объяснение
Банки являются субъектами первичного денежного мониторинга. Закон №361-IX обязывает их анализировать финансовые операции и обращать внимание на операции, которые могут содержать риски.
Для этого применяется риск-ориентированный подход. Банк оценивает операции на базе поведения конкретного клиента и событий проведения платежей.
Отдельные правила касаются больших сделок. К примеру, статья 11 Закона №361-IX определяет случаи, когда надлежащая проверка клиента проводится во время разовой финансовой операции на сумму от 400 тысяч гривен.
Но сама сумма не единственное основание для внимания банка. Значения могут иметь и другие признаки операций, если они не соответствуют обычному финансовому поведению клиента.
Продажа собственных вещей – это не автоматически бизнес
Другой вопрос — может ли обычная продажа вещей через OLX считаться предпринимательской деятельностью.
Если человек время от времени продает собственное имущество, которое больше не пользуется, сам факт получения денег за такую вещь не означает автоматического ведения бизнеса. Старый телефон, мебель, ноутбук или детский велосипед остаются личным имуществом.
Другая картина складывается, когда продажи становятся систематическими и касаются однородного ассортимента товаров. Регулярная торговля может иметь признаки хозяйственной деятельности.
Именно здесь проходит важная граница. Несколько собственных вещей, которые человек решил продать, — не то же самое, что постоянная торговля товарами.
Почему запрос банка не стоит игнорировать
Если банк обратился к клиенту с запросом по поводу операций, его не стоит оставлять без ответа. При продаже собственной вещи можно объяснить происхождение средств и подтвердить обстоятельства операции документами, если они есть.
Главное — не путать обычную продажу личного имущества с регулярной торговлей. Банк не проверяет OLX как таковой. Он анализирует финансовые операции, проходящие через счет.
Напомним, переводы на карточку приведут в тюрьму: украинцев предупредили
Ранее мы рассказывали, что банки уменьшат лимиты на переводы с ноября.
Также Нацбанк смягчил украинцам лимиты на валюту, но контроль станет жестче
