Продали старий ноутбук, телефон чи дитячий велосипед через OLX, отримали гроші на картку — і забули про угоду. Але потім у соцмережах з’являються повідомлення про перевірки таких переказів банками. Через це навіть звичайний продаж власної речі починає викликати побоювання.
Сам факт продажу через OLX, Prom.ua чи інший майданчик не означає, що рахунок перевірятимуть. Банк не отримує інформацію про ваше оголошення та не бачить, який саме товар ви продали, каже юрист Богдан Янків.
Що бачить банк
Коли покупець переказує гроші на картку, банку доступні дані самої операції: сума, інформація про відправника й отримувача, регулярність платежів та інші реквізити.
Назви товару чи посилання на оголошення серед цих даних немає. Тому для банку важливий не напис «OLX» і не сам факт продажу речі, а загальна картина руху коштів.
Разовий переказ за старий ноутбук або дитячий візок відрізняється від ситуації, коли на рахунок регулярно приходять десятки платежів від різних людей. Повторювані операції можуть привернути увагу банку через їхній характер, а не через те, що продавець знайшов покупців на OLX.
Коли можуть попросити пояснення
Банки є суб’єктами первинного фінансового моніторингу. Закон №361-IX зобов’язує їх аналізувати фінансові операції та звертати увагу на операції, які можуть містити ризики.
Для цього застосовується ризик-орієнтований підхід. Банк оцінює операції з урахуванням поведінки конкретного клієнта та обставин проведення платежів.
Окремі правила стосуються великих операцій. Наприклад, стаття 11 Закону №361-IX визначає випадки, коли належна перевірка клієнта проводиться під час разової фінансової операції на суму від 400 тисяч гривень.
Але сама сума не є єдиною підставою для уваги банку. Значення можуть мати й інші ознаки операцій, якщо вони не відповідають звичній фінансовій поведінці клієнта.
Продаж власних речей — це не автоматично бізнес
Інше питання — чи може звичайний продаж речей через OLX вважатися підприємницькою діяльністю.
Якщо людина час від часу продає власне майно, яким більше не користується, сам факт отримання грошей за таку річ не означає автоматичного ведення бізнесу. Старий телефон, меблі, ноутбук чи дитячий велосипед залишаються особистим майном.
Інша картина складається, коли продажі стають систематичними та стосуються однорідного асортименту товарів. Регулярна торгівля вже може мати ознаки господарської діяльності.
Саме тут проходить важлива межа. Кілька власних речей, які людина вирішила продати, — це не те саме, що постійна торгівля товарами.
Чому запит банку не варто ігнорувати
Якщо банк звернувся до клієнта із запитом щодо операцій, його не варто залишати без відповіді. У разі продажу власної речі можна пояснити походження коштів і підтвердити обставини операції документами, якщо вони є.
Головне — не плутати звичайний продаж особистого майна з регулярною торгівлею. Банк не перевіряє OLX як такий. Він аналізує фінансові операції, які проходять через рахунок.
Нагадаємо, перекази на картку доведуть до в'язниці: українців попередили
Раніше ми розповідали, що банки зменшать ліміти на перекази з листопада
Також, Нацбанк пом'якшив українцям ліміти на валюту, але контроль стане жорсткішим
